家居保險須知(2)

第二步：家居保險應注意事項

火險保單條文大同小異，而家居保險計劃則較為繁複，因此餘下重點落在家居保險上。現時市面上家居綜合保險計劃選擇多多，保單條文又複雜，如選擇經銀行推介或保險經紀買入，應可節省較多時間及精神。一些保險經紀更會為客戶度身訂做保單內容。若果自行申請，就要事先比較及考慮各計劃書的項目條文、保費及該公司的信譽，選出最能適合自己的計劃。

家居保險承保項目繁多，細節有：

1. 必須項目
   為家居物品因火災、颱風、氣體爆炸、盜竊及其他意外造成之毀壞或損失。
2. 通常包括項目
   1. 單位內屋宇結構全險
   2. 個人意外保障
   3. 全球個人責任保障，投保人或其家人因疏忽而負上第三者或財物損失之法律責任。
   4. 全球性私人財物保險
   5. 家居支援服務（通常為純粹轉介服務，用時要另外加費）
3. 額外項目
   部份項目已包括在基本保單內，有些則要另繳費用，由客自選，部份項目如下：
   1. 因意外而導致家居損毀及需暫時遷離居所的臨時居所津貼。
   2. 家居物件因裝修、清潔或修理而臨時存放在其他地方時受到意外損毀或失去。
   3. 因爆竊引致門鎖、門匙或窗戶損毀
   4. 家庭傭工的私人財物在僱主居所遭受意外損毀。
4. 除了因應項目相異而挑選外，亦要留意
   1. 要評估自己的投保額，業主可根據為物業安排等同於重建費用的需要，而定投保額，再以投保額來定保險費用。
   2. 各保險計劃的投保費用是否根據投保居所的建築面積來釐定?需否另外再加保以調高保障額？
   3. 最高賠償額及每次每項目的最高賠償額是否合意？
   4. 財物損失是否按當時市值計算，須否扣除折舊率？
   5. 那些財物損失有自負額？
   6. 會否向另一間投保相類保險計劃，在賠償時以「攤分」為原則？
   7. 那些是不受保項目？例如違規建築物。
   8. 保單審閱期幾耐